Операции с душком
Зарплатный проект или обналичка? Какие операции клиентов пугают банки? «Секрет фирмы» составил свой рейтинг сомнительных операций, узнав о которых, банкиры укажут клиенту на дверь.
Государство готовит бомбу, которая вскоре взорвет рынок незаконных банковских операций. Речь идет обо всех видах сомнительных сделок: обналичивании денег, находящихся на банковских счетах, «обезналичивании» неучтенной наличности, а также выводе средств за рубеж.
В Госдуму были внесены на рассмотрение поправки к закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». После того как изменения вступят в силу, обязательному контролю со стороны Федеральной службы по финансовому мониторингу будут подлежать операции на сумму от 600 тыс. руб. Росфинмониторинг будет обращать пристальное внимание на все сделки с наличными и безналичными средствами на 600 тыс. руб. и более – а не выборочно, как сейчас.
Напомним: согласно нынешней редакции закона №115-ФЗ, банки обязаны извещать контролирующие органы лишь о сомнительных операциях с суммами от 600 тыс. руб. Сомнительные – значит, без явного экономического смысла, а также те, где фигурируют счета или вклады, открытые на предъявителя, на третьих лиц либо на компании из стран, входящих в черные списки FATF и прочих международных организаций. За нарушение закона для финансовых институтов предусматривается жесткая ответственность: от штрафов и временной приостановки деятельности до лишения лицензий и уголовной ответственности для руководства.
По идее, законодательные новации регуляторов должны были отбить у банков и компаний охоту заниматься подозрительными денежными манипуляциями. И в первую очередь обналичиванием. Но итоги предшествующей «антиотмывочной» кампании заставляют усомниться в успехе новаций.
В Госдуму были внесены на рассмотрение поправки к закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». После того как изменения вступят в силу, обязательному контролю со стороны Федеральной службы по финансовому мониторингу будут подлежать операции на сумму от 600 тыс. руб. Росфинмониторинг будет обращать пристальное внимание на все сделки с наличными и безналичными средствами на 600 тыс. руб. и более – а не выборочно, как сейчас.
Напомним: согласно нынешней редакции закона №115-ФЗ, банки обязаны извещать контролирующие органы лишь о сомнительных операциях с суммами от 600 тыс. руб. Сомнительные – значит, без явного экономического смысла, а также те, где фигурируют счета или вклады, открытые на предъявителя, на третьих лиц либо на компании из стран, входящих в черные списки FATF и прочих международных организаций. За нарушение закона для финансовых институтов предусматривается жесткая ответственность: от штрафов и временной приостановки деятельности до лишения лицензий и уголовной ответственности для руководства.
По идее, законодательные новации регуляторов должны были отбить у банков и компаний охоту заниматься подозрительными денежными манипуляциями. И в первую очередь обналичиванием. Но итоги предшествующей «антиотмывочной» кампании заставляют усомниться в успехе новаций.
Изобретатели сомнительных налично-безналичных комбинаций станут активно использовать все формальные лазейки в нынешних предписаниях ЦБ, отмечает Павел Осипов. Юридическим фирмам нельзя расплачиваться друг с другом наличными, если сумма сделки превышает 100 тыс. руб.? Тогда операция разбивается на несколько договоров по 100 тыс. руб. каждый. Объем обналичивания в размере 80% от оборота по счету вызывает подозрения? Можно ограничиться 70%. В один день нельзя переводить 600 тыс. руб., дабы не привлечь внимание контролеров? Перевод 550 тыс. руб. с высокой вероятностью проскочит фильтры, предусмотренные «антиотмывочным» законом.
Еще недавно притчей во языцех считались операции по снятию наличных на зарплаты по чекам юридических лиц. Как рассказывает директор одной обналичивающей фирмы, предприятия «сжигали» себя сами, снимая по чекам 500–600 млн руб. в месяц на оплату труда. Схема была взята Центробанком на контроль, после чего на смену ей пришли специальные карточные счета, открываемые на физических лиц, то есть так называемые зарплатные проекты. Еще несколько лет назад они были не очень популярны: комиссия 1–2%, взимаемая банком, казалась предприятиям чрезмерной. Но в прошлом году, когда чековые комбинации канули в Лету, а расценки комиссионеров за перевод безналичных денег в нал подскочили до 3%, настал расцвет зарплатных проектов. К середине прошлого года это явление в столице приняло такие масштабы, что банки-эмитенты с подачи ЦБ были вынуждены установить заградительные тарифы на снятие наличных с чужих карт в своих банкоматах. Тогда карточные схемы мигрировали из Москвы в регионы, где деньги с карт по-прежнему можно снять за 1%.
Еще недавно притчей во языцех считались операции по снятию наличных на зарплаты по чекам юридических лиц. Как рассказывает директор одной обналичивающей фирмы, предприятия «сжигали» себя сами, снимая по чекам 500–600 млн руб. в месяц на оплату труда. Схема была взята Центробанком на контроль, после чего на смену ей пришли специальные карточные счета, открываемые на физических лиц, то есть так называемые зарплатные проекты. Еще несколько лет назад они были не очень популярны: комиссия 1–2%, взимаемая банком, казалась предприятиям чрезмерной. Но в прошлом году, когда чековые комбинации канули в Лету, а расценки комиссионеров за перевод безналичных денег в нал подскочили до 3%, настал расцвет зарплатных проектов. К середине прошлого года это явление в столице приняло такие масштабы, что банки-эмитенты с подачи ЦБ были вынуждены установить заградительные тарифы на снятие наличных с чужих карт в своих банкоматах. Тогда карточные схемы мигрировали из Москвы в регионы, где деньги с карт по-прежнему можно снять за 1%.
Словом, сомнительные денежные операции подобны Лернейской гидре. Стоит отрубить щупальце, как на его месте вырастает новое. Побороть «обналичку» практически невозможно, ведь предприятия всегда будут искать свободный нал и уходить с его помощью от налогов.
Но если Росфинмониторингу удастся нанести урон хотя бы наиболее рискованным видам финансовой комбинаторики – экспорту безналичного капитала, то Лернейская гидра все же потеряет часть своих щупалец.
Полная статья в Журнале "Коммерсантъ Секрет Фирмы":
